5 помилок при споживчому кредитуванні та як їх уникнути

За допомогою споживчого кредиту можна вирішити великі і малі фінансові питання. Розмаїття кредитних програм дозволяє обрати оптимальне співвідношення вартості і вигоди, сформувати зручні умови погашення. Незважаючи на інформативний опис кредитних продуктів, який пропонують банки, інколи клієнту складно зорієнтуватися при виборі умов позики. Це призводить до прикрих помилок, як в дотриманні вимог щодо повернення коштів, так і в оцінці ефективності кредиту. 

1. Недооцінювання витрат

Першою найпоширенішою помилкою є недооцінка витрат за кредитом. Банківська позика – це не лише отримана на руки сума та нараховані на неї відсотки. Це також страхові платежі, комісії за оформлення та обслуговування. Хоч вони і становлять невеликий відсоток, але в сукупності відчутно збільшують загальну вартість кредиту. Тому перед подачею заявки на кредит важливо уважно ознайомитися із умовами користування, за наявності обов’язково розрахувати повні витрати та щомісячний платіж за допомогою кредитного калькулятора.

2. Неврахування умов кредитування

Разом із витратами важливо уважно перевірити й інші умови кредитування, адже їх ігнорування – ще одна поширена помилка позичальників. Вони можуть стосуватися умов надання позики, графіків виплати, штрафних санкцій, лімітів та інших важливих параметрів. Сьогодні банки активно розробляють кредитні програми з онлайн оформленням, зокрема швидкі кредити онлайн на картку. Їх можна отримати за кілька хвилин у будь-який потрібний момент. З одного боку це зручно, але часто підштовхує до імпульсивного прийняття рішення, яке в результаті себе не виправдовує. Вивільнений за рахунок дистанційного оформлення час, варто присвятити попередньому ознайомленню з умовами кредитування.

3. Прострочення платежів

Вразування попереднього пункту допоможе уникнути третьої поширеної помилки – прострочення платежів. Вона може виникнути, як через переоцінку своїх фінансових можливостей або непередбачувані обставини, так і через звичайну неуважність або непорозуміння. В першому випадку в нагоді стане складання бюджету на наступний місяць із обов’язковим закладанням кредитних платежів у витрати. В другому – уважне ознайомлення з вимогами кредитного договору, налаштування автоматичного списання коштів на користь кредиту або чіткий контроль за платежами.

4. Нечітка сума

Щоб уникнути перевитрат за кредитом, важливо чітко визначити необхідну суму позики. Вона має покривати фінансову потребу, при цьому не перевищувати її, адже це створить додаткову базу для нарахування відсотків. Кредитування із запасом – це не пересторога, а недоцільні витрати за браком повної попередньої інформації про спосіб використання коштів.

5. Нецільове використання

Дотичною до попередньої помилки є нецільове використання кредиту. Споживчий кредит, що не передбачає цільового призначення, позичальник може використовувати на власний розсуд без звітування кредитору. Це може спонукати до імпульсивних, незапланованих витрат. В результаті не вдасться вирішити ключову фінансову проблему, кошти буде витрачено і їх доведеться повертати вже за рахунок власного доходу. Спонтанні витрати кредиту не за призначенням загрожують перевищенням свого рівня кредитоспроможності.

Кредит, незалежно від термінів та сум, це відповідальне фінансове рішення, яке вимагає відповідного ставлення. Якщо заздалегідь готуватися до його отримання та ретельно зважувати кожен крок, вдасться уникнути прикрих помилок та використати його із максимальною ефективністю.